Financement

Parlons argent...

Ne voyez pas dans les lignes qui suivent un étalage de quoi que ce soit mais juste le soucis de renseigner.

Projet

Février 2005 (mise à jour)

Notre projet initial :

Terrain :	150 000€
Construction :	90 000€
Frais, raccordements et taxes :	20 000€
Total	260 000€

Notre prévision de financement :

Prêt CASDEN :	200 000€
Prêt complémentaire :	31 000€
Prêt Taux 0% :	21 500€
Apport : (nous en reparlerons plus loin)	7 500€
Total	260 000€

Réalité

Mars 2006

Projet revu (voir "Chronologie") :

Terrain :	147 500€
Construction première tranche :	à déterminer
Frais de notaire (déjà payé sur apport) :	9 500€
Maître d'oeuvre (déjà payé sur apport) :	3 500€
Géologue (déjà payé sur apport) :	660€
Raccordements et taxes (prévision) :	10 000€
Total	171 160€

Mars 2006 offre de financement :

Prêt CASDEN 3,5% + (2 x 0,22%) :	178 086€
Prêt Taux 0% :	24 000€
Apport :	23 660€
Total provisoire :	225 746€

Prêt CASDEN :

	200 000€ maxi à 4,05% taux fixe sur 20 ans.
	Assurance 1x100% = 0,22%, a priori nous prendrons 2x75% soit 0,33% (estimation).
	Pas de frais d'hypothèque, la MGEN se porte caution.
	Pas de frais de dossier mais 280€ de parts sociales de la CASDEN à acheter et remboursées à la fin du prêt.
	Obligation : devenir client de la Banque Populaire, ça tombe bien nous voulions changer de banque... et assurer la maison à la MAIF.

Prêt CASDEN :

Pour passer auprès de la banque nous avons du fractionner le projet et nous avons choisi de payer le terrain, les frais et le début de la construction. Donc, nous empruntons moins de 200 000€ mais à 3,5% et l'assurance doit être à 100% sur chaque tête c'est à dire 2 x 0,22%. Pas de frais d'hypothèque, pas de frais de dossier et assurance de la maison à la MAIF.

Prêt complémentaire et apport :

Non, nous ne sommes pas des cigales, nous avons profité au bon moment de la flambée sur l'immobilier et avons acheté 2 studios que nous ne pourrons revendre qu'en 2007 et 2008. A l'heure actuelle la question est : remboursement anticipé d'un prêt complémentaire voire d'une partie du prêt CASDEN (prévoir de négocier les frais à 0%) ou prêt relais (2 ans maxi pour vendre nos biens, ça risque d'être juste...) ? Apport attendu entre 70 000€ et 100 000€.

Prêt complémentaire et apport :

Pas de prêt complémentaire, la 2ème tranche de travaux sera payée par la vente des studios. L'apport (hors vente des studios) a permis de régler déjà quelques factures et frais.

Prêt à Taux 0% (PTZ) :

D'après les divers calculateurs que l'on rencontre sur le net, pas de problème : 21 500€ remboursables sur 8 ans (nouvelles conditions au 01/02/05).

Prêt à Taux 0% (PTZ) :

Finalement 24 000€ sur 6 ans sans frais hormis l'assurance.

Nous opterons certainement pour un prêt à amortissement immédiat qui nous permettra d'éviter les frais intercalaires (qui s'ajoutent au coût du crédit) mais nous obligera à payer nos mensualités dès le début de la construction. Nous avons l'avantage de ne pas payer de loyer, ceci expliquant cela...

Il n'a pas été possible d'obtenir le prêt à amortissement immédiat à mon grand regret.

A suivre...

Et si vous avez les réponses à nos interrogations : meounais@wanadoo.fr

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